Budou P2P půjčky hrozbou pro klasické banky?

I když P2P půjčky zažívají velký boom, může se titulek znát přehnaný. Na druhou stranu P2P půjčování zažilo během pouhých 10 let ohromný rozmach a jak to vypadá, i do budoucna jej čekají dobré časy.

V USA se počet poskytnutých P2P půjček téměř zdvojnásobil každý rok od roku 2010 až k 12 miliardám dolarů v roce 2014 a více než 18 ti miliardám dolarů v roce 2015!

V roce 2015 zároveň dosáhl objem poskytnutých půjček na P2P tržištích v USA u nově poskytnutých půjček 3,9% z celkového množství půjček. Dá se říct, že oblast P2P půjček se po raketovém růstu v USA stabilizuje a přitahuje čím dál víc investicí od institucí i samotných bank.

Jde o globální trend, který se projevuje napříč světem v Evropě, Indii, Austrálií i v Číně. Není proto divu, že odhady pro celosvětový objem P2P půjček poskytnutých v roce 2020 kolísají mezi 150 miliardami a 490 miliardami dolarů, se střízlivým odhadem kolem 290 miliard dolarů a meziročním růstem 51%!

V celkovém množství poskytovaných půjček jde stále jen o drobek, ale přesto je to již dost na to, aby si toho tradiční, velcí hráči všímali a začínali s vlivem P2P platforem počítat.

Zaujaly Vás P2P půjčky a chcete jejich možností využít? Zkuste P2P tržiště Banking Online!

Srovnání P2P půjček v České Republice

P2P půjčky v České republice - rychlé srovnání pro žadatele o úvěr i pro investory do P2P půjček.

Bankerat - www.bankerat.cz

Výše úvěru: 10 000 do 600 000 Kč
Poplatky: 5% z úvěru + 225 Kč
První české P2P tržiště, které funguje od roku 2010. Hlavní zaměření je na krátkodobé, vysoce rizikové půjčky s vysokým úrokem. Vhodné pouze pro investory, kteří si dobře uvědomují míru rizika a počítají s vyšším množstvím nesplácených úvěrů.

Benefi - www.benefi.cz

Výše úvěru: 10 000 - 250 000 Kč
Úroková míra: od 6%
Splatnost úvěru: 6-60 měsíců
Poplatky: 3-9% úvěrů

Zaměření na úvěry se středním až vysokým rizikem i zisky pro investory. Je třeba počítat s vyšším procentem nesplacených úvěrů.

Zonky - www.zonky.cz

Výše úvěru: 20 000 - 300 000 Kč
Úroková míra: od 3,99%
Splatnost úvěru: 6-84 měsíců
Poplatky: 2% z úvěru pro žadatele, 1% pro investory

Zaměření na úvěry s nízkým až středním rizikem. Díky dobře zvládnutému rozjezdu a velkým investicím do marketingu, se tržisti podařílo přitáhnout velké množství investorů. Díky tomu si na druhou stranu investoři místy stěžují na to, že jim nezbývají k dispozici žádné zajímavější půjčky pro investice.

Banking Online - www.banking-online.cz

Výše úvěru: 80 000 - 500 000 Kč
Úroková míra: od 3%
Splatnost úvěru: 6-60 měsíců
Poplatky: 1,5% z úvěru pro žadatele, 0,8% pro investory

Zaměření na vysoce kvalitní úvěry s nízkým rizikem. Tržiště umožňuje získat P2P půjčky s nejnižším úrokem v ČR a celkově cílí na bonitní žadatele o úvěr a konzervativní investory, kteří hledají vyšší zhodnocení, než na spořících účtech, ale zároveň se nechtějí potýkat s nesplácenými půjčkami.

P2P půjčky - Institucionální investoři a objemy investic

Přehled institucí investujících do světových P2P tržišť, včetně objemů investic.

I když je v ČR P2P trh zatím v rozvoji, je zde již vidět podobný trend a do hry kromě množství jednotlivých investorů vstupují i samotné banky a další instituce. 

Pokud se zajímáte o investování do P2P půjček, rozhodně doporučujeme vaší pozornosti aukci půjček www.banking-online.cz.  

Předpověď vývoje P2P trhu v UK - silný růst

Velká P2P tržiště v USA, zejména Lending Club, zaznamenala otřesy. I když by to mohlo vypadat jako problém celé oblasti P2P půjček a investic, prognózy pro nejstarší P2P trh na světě ve Velké Británii jsou velmi příznivé.

Předpověď vývoje P2P tržišť ve Velké Británii

I po řadě let se tak ukazuje, že P2P trhy vykazují velkou životaschopnost a hrají čím dál větší roli na poli půjček a investic do půjček.

Podobný vývoj na P2P tržištích se dá předpokládat i v České Republice, kde důvěryhodná P2P tržiště, včetně aukce půjček Banking Online byla registrována u ČNB a celý trh se postupně stabilizuje.

Kam uložit peníze? Zkuste P2P investice!

Na Měšci se objevil zajímavý článek o tom, kam v současné době uložit peníze.

Srovnání výnosů ze spořících účtů, vkladních knížek a termínovaných vkladů u družstevních záložen i u bank ukazuje, že tyto nástroje slouží pro odkládání peněz, ale kdo chce v dnešní době bezpečně investovat, musí se poohlédnout jinde.

Spořící účty poskytují úrok od 0,5% do 1,2% p.a. a navíc jsou často omezeny maximální částkou, která je takto "výhodně" úročena.

Vkladní knížky s úrokem 0,01% až "závratných" 0,10% p.a. , nemá smysl ani zvažovat.

Termínované vklady u bank, s úrokem 0,50% až 1,1% p.a. a pokutou za předčasný výběr? Ne, děkuji.

Termínované vklady v družstevních záložnách snad jako jediné stojí aspoň za úvahu. 2,10% až 3,50% p.a., to by se snad i dalo považovat za investici. Jenže je zde pravidlo 1:10 - tedy na 1 000 000 Kč takto úročených, je třeba vložit dalších 100 000 jako členský vklad. Takže... spíše ne.

Jak jsou na tom investiční výnosy na P2P tržištích? 

Lending Club, největší P2P tržiště v USA, přes který bylo investováno již přes 9 miliard dolarů, poskytuje svým investorům průměrný výnos 5% až 9%.

Prosper, nejstarší P2P tržiště v USA, na kterém bylo investováno přes 3 miliardy dolarů, vykazuje obdobný průměrný investiční výnos 5% až 9,5%.

Zopa, první P2P tržiště na světě, na kterém bylo investováno přes 1,5 miliardy liber, umožňuje investorům úročit své investice s průměrným úrokem 6,7%, případně 4,3% a 3,5% u investic s vyšším zabezpečením.

P2P tržiště v ČR

Fungují kratší dobu a množství investovaných peněz je výrazně nižší, takže i údaje o průměrném investičním výnosu nemají velkou vypovídající hodnotu. Běžný výnos pro investory je kolem 6% až 15%.

Přitom platí, že tržiště, která umožňují získat vyšší výnos, představují mnohem vyšší riziko. Koneckonců P2P půjčky v ČR začínaly v oblasti krátkodobých, rizikových půjček a některá starší tržiště takto stále fungují.

Na druhé straně stojí moderní P2P tržiště s nízkým rizikem a výnosy nad 6%, jako je Banking Online. A právě zde se v současné době dá nalézt výhodná alternativa pro spoření ve formě bezpečné investice do P2P půjček.

Refinancování s úrokem pod 5%?

Refinancování půjček a konsolidace nevýhodných úvěrů jsou spolu se spotřebitelskými úvěry a půjčkami na podnikání stálicí pro snad každé P2P tržiště včetně Banking Online.

Refinancování nevýhodných půjček

Takový krok dává samozřejmě smysl, zejména pokud jde o refinancování mnoha menších půjček s úrokem třeba 35% nebo 50%, vysokými poplatky a likvidačními pokutami za každé opoždění se splácením.

Je sice třeba počítat s tím, že investice do P2P půjčky v takové situaci bude obvykle vnímána jako riziková a tomu bude odpovídat úrok, ale i tak je možno díky refinancování vymanit se z dluhové spirály a získat více klidu.

P2P tržišť, kde je v ČR možno v současné době dosáhnout takového refinancování je mnoho a tak stačí najít takové, které je seriózní a má rozumně nastavené podmínky a poplatky. Investorů pro tento typ investic do půjček je zatím na českém trhu spíše přebytek, i když u skutečně rizikových půjček přichází ze strany investorů často i rozčarování z toho, že velká část půjček není splácena jak by měla být a investice tím přestávají být pohodlné a výhodné.

P2P refinancování s úrokem pod 5%

Co když o refinancování pomocí P2P půjček přemýšlí někdo, kdo má stabilní finanční situaci a chce prostě jen ušetřit?

Možnosti jsou na českém P2P trhu velmi omezeny. Díky tomu, že většina P2P tržišť začínala s vysoce úročenými půjčkami pro rizikové žadatele, odpovídá tomu rozsah možného úroku i samotné poplatky pro správce P2P aukcí. 

Pokud si P2P tržiště účtuje poplatky za zprostředkování 5-10% a úroky půjček se pohybují průměrně kolem 15-30%, je jasné, že nemá smysl ani zkoušet získat na takovém tržišti opravdu výhodnou P2P půjčku pro refinancování. A každý investor naopak musí počítat s tím, že jen vzácně na takovém tržišti narazí na skutečně bonitního zájemce o půjčku.

Banking Online je v tomto jednou z mála (pokud ne jedinou) výjimkou. Umožňuje získat P2P půjčky s úrokem už od 3% a poplatky pouze 1,5% pro žadatele a 0,8% pro investora.

Díky tomu je Banking Online snad jediná česká P2P aukce, kde je možno získat půjčky opravdu levně.

Pro investory je Banking Online místem, kde mohou investovat i do půjček skutečně bonitním a bezproblémovým žadatelům. Takovým, kteří nehledají půjčku na P2P aukci jen proto, že banka by jim nepůjčila, ale prostě proto, že P2P aukce mohou být díky nižším provozním nákladům opravdu levné a výhodné.

Výhody pro investora jsou zřejmé. Zatímco při investici do rizikových půjček se doporučuje dělit riziko až do 500 různých investic a je třeba počítat s častými potížemi s nesplácením půjček, při konzervativním investování do skutečně kvalitních P2P půjček stačí k rozdělení rizika portfólio mnohem menší.

Investice do P2P půjček s průměrným úrokem mezi 3-10% tak mohou být bezpečným a pohodlným způsobem, jak zhodnocovat peníze.

P2P půjčky - budoucnost financování v USA?

 Statista’s Digital Market Outlook předpovídá P2P platformám v USA rychlý a dlouhodobý růst, díky kterému objemy P2P financování vzrostou o 80% během příštích pěti let.

 Velký potenciál k růstu má P2P trh především díky uživatelské přístupnosti a rychlosti, za kterou je možno získat v P2P půjčku. Díky tomu využívají P2P financování ve stále větší míře nejen koncoví zákazníci, ale i malé a středně velké společnosti.

Právě B2B platformy (P2P aukční portály, zaměřené na půjčky firmám) zaznamenaly v roce 2015 největší procentuální růst. Jejích růst se přitom týká jak Evropy, kde tyto společnosti dosáhly objemu poskytnutých půjček ve výši 3,16 miliardy dolarů, tak USA, kde objem půjček dosáhl 8,5 miliardy dolarů.

Chcete se podílet na úspěchu a rychlém rozvoji P2P půjček? 

Přijďte si půjčit nebo investovat na naše aukce P2P půjček a investic.


Zdroj: http://www.valuewalk.com/2015/12/p2p-lending-platforms-the-future-of-financing/

Největší trh P2P půjček je v Číně, objem 150 000 000 000 dolarů v roce 2015!

P2P trh půjček a investic v Číně je největší na světě. V roce 2015 překročilo množství poskytnutých P2P půjček a tedy i uskutečněných P2P investic 150 miliard $.

Oproti roku 2014 trh v Číně čtyřnásobně zvětšil svůj objem! Investice do P2P jsou přitom v Číně třetí neoblíbenější volbou pro Čínské investory.

Převzato z: People´s Daily, China 

Srovnání P2P půjček ve světě: 

• V UK, kde se P2P půjčky objevily nejdříve, mají v roce 2015 nově poskytnuté P2P půjčky (tedy ne půjčky celkově) objem 2, 3 miliard £ a růst tohoto trhu zpomaluje.
• V USA byl u P2P půjček pro rok 2015 odhadovaný objem 64 miliard $ a trh výrazně roste. 
• V ČR byly od roku 2010 poskytnuty P2P půjčky s objemem kolem 640 000 000 Kč a trh v ČR pravděpodobně teprve čeká nejvýraznější růst. 

Chcete se podílet na úspěchu a rychlém rozvoji P2P půjček?

Přijďte si půjčit nebo investovat na naše aukce P2P půjček a investic.

P2P platforma Lending Club z nuly k 11 miliardám dolarů

Zajímavá infografika o příběhu P2P plaftormy Lending Club z nuly, k současnému závratnému úspěchu. 

Chcete využít raketového růstu objemu P2P půjček a investic v České Republice? Využijte naše P2P aukce půjček a investic!