Nejlepší světové blogy o P2P trzích

Lend Academy

Jeden z nejdůležitějších zdrojů o P2P půjčování a investování se zaměřením na USA a platformy Lending Club a Prosper. Firmu založil Peter Renton a od roku 2008, kdy začal s investováním do P2P, spustil zpravodajství, online fórum, podcasty...

Četnost: 5 článků týdně  

P2P-Banking

Kvalitní zdroj informací o P2P půjčkách a investicích, zaměřený i na recenze a hodnocení P2P tržišť ve Velké Británii a Evropě obecně. Přináší měsíční přehled objemů půjček a investic na vybraných P2P tržištích.

Četnost: 1 článek týdně  

Lending Times

Šířeji zaměřené zpravodajství, analýzy a novinky o alternativním finančnictví, půjčkách a investování.

Četnost: 9 článků týdně

Peer2Peer Finance News

První finanční noviny o Peer to Peer trzích ve Velké Británii. Kvalitní zpravodajství, analýzy, komentáře a názory.

Četnost: 24 článků týdně

AltFi

Významné zpravodajství o alternativním finančnictví, zahrnující crowdfunding, P2P půjčky a investice a další rychle se rozvíjející oblasti.

Četnost: 34 článků týdně

LendIt News

Tiskové konference o finančnictví a trh s úvěry pro USA, Evropu a Čínu. Řada zajímavých zpráv a informací pro investory v oblasti P2P financí.

Četnost: 56 článků týdně








Zajímáte se i P2P trhy? Rozhodně navštivte P2P tržiště Banking Online, zaměřené na bezpečné a konzervativní investování do P2P půjček.


Zdroj:
http://blog.feedspot.com/p2p_lending_blogs/

Objemy P2P půjček v USA a Evropě

Jak vypadají statistiky pro P2P půjčky a P2P investování v USA a Evropě v roce 2016 a 2017? Co mohou zájemci o půjčky i investoři čekat v dalších letech?

Léta 2008 - 2009 se nesly ve znamení otřesů a bankovní krize. Banky chyby ve vyhodnocování úvěrů a měnové manipulace stály podle Reuters během sedmi let od roku 2008 více než 235 miliard dolarů. To největší banky přinutilo přijmout mnohem striktnější politiku a tento trend podpořil nástup pružnějších P2P půjček a investic.

P2P půjčování se rychlo stalo jedním z nejrychleji rostoucích finančních odvětví. P2P tržiště jako Lending Club, Zopa, Prosper, Upstart, Funding Circle, CircleBack, Peerform, Pave, Daric, Borrowers First, SoFi, Ratesetter nebo Auxmoney přilákala během několika málo let milióny zájemců o půjčky i investorů.

I když P2P tržiště začínala v Evropě, konkrétně ve Velké Británii, když přijde na množství poskytovaných půjček, vedou jednoznačně tržiště v USA. Příznivé investiční podmínky, bankovní krize, hlad po půjčkách a celkový rozmach P2P sektoru zde zrodila obří tržiště jako jsou Lending Club nebo Prosper, která dodnes udávají trendy.

Některé nejrychleji rostoucí platformy, mezi něž patří i P2P tržiště Banking Online jsou však v Evropě. Právě zde se v posledních měsících objevila řada překvapení a novinek.

Trh P2P půjček a investic v USA

Největší poskytovatel P2P půjček v USA je Lending Club. Jeho statistiky ukazují, že na konci roku 2015 byl objem půjček na Lending Clubu 15,9 miliard dolarů a na konci roku 2016 to bylo již 24,6 miliard dolarů. Meziročně tedy objem půjček vzrostl o 8,7 miliard dolarů.

Druhé největší P2P tržiště Prosper, vykázalo podle The Wall Street Journal za rok 2016 objem půjček ve výši 2,2 miliard dolarů. I když je to hodně, pro Prosper to znamená zpomalení a snížení objemu půjček o 41% z 3,7 miliard v roce 2015. Pozitivní zprávou je, že Prosperu se podařilo získat velkého investora a v roce 2017 zatím opět vykazuje růst.

P2P trh půjček a investic v Evropě

Ani ty největší evropské P2P platformy se nemohou velikostí rovnat velkým hráčům v USA. Zatímco USA je obří trh s jednotnou legislativou a jazykem, prostředí v Evropě vedlo spíše ke vzniku desítek rychle rostoucích, vzájemně si konkurujících tržišť. 

Všechny tři evropské P2P platformy s objemem půjček nad 25 miliónů EUR měsíčně, ZOPA, Ratesetter a Funding Circle jsou z Velké Británie. 

Největší z nich, Funding Circle, zaznamenalo v roce 2015 objem půjček ve výši 531 miliónů liber a v roce 2016 již 823 miliónů liber a je tak velikostí téměř srovnatelný s platformou Prosper. Meziročně přitom rostl trh P2P půjček a investic ve Velké Británii o přibližně 0,9 miliardy liber.

Mimo Velkou Británii jsou nejvýznamnější evropská P2P tržiště Younited Credit ve Francii, Auxmoney v Německu a Mintos a Twino, oba v Lotyšsku. Právě Lotyšsko a Estonsko (Bondora) zaznamenává na poli P2P nejrychlejší růst a jako malá země těží z tržišť zaměřených na mezinárodní investory. 

Zajímavou novinkou je, že i když v Evropě stále dominují půjčky pro spotřebitele, začíná rychle růst i sektor P2B - People to Bussines, ve kterém byl zatím jedinou výraznější výjimkou Funding Circle.

Průměrný meziroční růst  P2P tržišť v Evropě za období 2015 až 2016, činí i přes zpomalení způsobená probíhajícími regulacemi 23%. Dá se předpokládat, že poté, co se P2P tržiště po regulacích jednotlivých evropských států stabilizují, čeká je další rychlý růst.

Zdroje:
https://www.lendingclub.com/info/statistics.action
https://viainvest.com/blog/p2p-lending-volumes-in-usa-and-europe/
http://www.p2p-banking.com/tag/loan-volume/
https://www.crowdfundinsider.com/2016/12/93905-kpmg-report-online-lending-continental-europe-q1-q3-2016/
http://www.alphaq.world/2016/12/19/246912/survey-finds-p2p-lending-flourishing-across-europe
https://www.wsj.com/articles/prosper-inks-5-billion-loan-buying-dealwith-investors-including-soros-jefferies-1488222470

http://www.lendacademy.com/prosper-finally-closes-big-5-billion-deal/

http://www.nasdaq.com/article/the-rise-of-peertopeer-p2p-lending-cm685513

http://graphics.thomsonreuters.com/15/bankfines/index.html

https://www.fundingcircle.com/uk/statistics/

Budou P2P půjčky hrozbou pro klasické banky?

I když P2P půjčky zažívají velký boom, může se titulek znát přehnaný. Na druhou stranu P2P půjčování zažilo během pouhých 10 let ohromný rozmach a jak to vypadá, i do budoucna jej čekají dobré časy.

V USA se počet poskytnutých P2P půjček téměř zdvojnásobil každý rok od roku 2010 až k 12 miliardám dolarů v roce 2014 a více než 18 ti miliardám dolarů v roce 2015!

V roce 2015 zároveň dosáhl objem poskytnutých půjček na P2P tržištích v USA u nově poskytnutých půjček 3,9% z celkového množství půjček. Dá se říct, že oblast P2P půjček se po raketovém růstu v USA stabilizuje a přitahuje čím dál víc investicí od institucí i samotných bank.

Jde o globální trend, který se projevuje napříč světem v Evropě, Indii, Austrálií i v Číně. Není proto divu, že odhady pro celosvětový objem P2P půjček poskytnutých v roce 2020 kolísají mezi 150 miliardami a 490 miliardami dolarů, se střízlivým odhadem kolem 290 miliard dolarů a meziročním růstem 51%!

V celkovém množství poskytovaných půjček jde stále jen o drobek, ale přesto je to již dost na to, aby si toho tradiční, velcí hráči všímali a začínali s vlivem P2P platforem počítat.

Zaujaly Vás P2P půjčky a chcete jejich možností využít? Zkuste P2P tržiště Banking Online!

Srovnání P2P půjček v České Republice

P2P půjčky v České republice - rychlé srovnání pro žadatele o úvěr i pro investory do P2P půjček.

Bankerat - www.bankerat.cz

Výše úvěru: 10 000 do 600 000 Kč
Poplatky: 5% z úvěru + 225 Kč
První české P2P tržiště, které funguje od roku 2010. Hlavní zaměření je na krátkodobé, vysoce rizikové půjčky s vysokým úrokem. Vhodné pouze pro investory, kteří si dobře uvědomují míru rizika a počítají s vyšším množstvím nesplácených úvěrů.

Benefi - www.benefi.cz

Výše úvěru: 10 000 - 250 000 Kč
Úroková míra: od 6%
Splatnost úvěru: 6-60 měsíců
Poplatky: 3-9% úvěrů

Zaměření na úvěry se středním až vysokým rizikem i zisky pro investory. Je třeba počítat s vyšším procentem nesplacených úvěrů.

Zonky - www.zonky.cz

Výše úvěru: 20 000 - 300 000 Kč
Úroková míra: od 3,99%
Splatnost úvěru: 6-84 měsíců
Poplatky: 2% z úvěru pro žadatele, 1% pro investory

Zaměření na úvěry s nízkým až středním rizikem. Díky dobře zvládnutému rozjezdu a velkým investicím do marketingu, se tržisti podařílo přitáhnout velké množství investorů. Díky tomu si na druhou stranu investoři místy stěžují na to, že jim nezbývají k dispozici žádné zajímavější půjčky pro investice.

Banking Online - www.banking-online.cz

Výše úvěru: 80 000 - 500 000 Kč
Úroková míra: od 3%
Splatnost úvěru: 6-60 měsíců
Poplatky: 1,5% z úvěru pro žadatele, 0,8% pro investory

Zaměření na vysoce kvalitní úvěry s nízkým rizikem. Tržiště umožňuje získat P2P půjčky s nejnižším úrokem v ČR a celkově cílí na bonitní žadatele o úvěr a konzervativní investory, kteří hledají vyšší zhodnocení, než na spořících účtech, ale zároveň se nechtějí potýkat s nesplácenými půjčkami.

P2P půjčky - Institucionální investoři a objemy investic

Přehled institucí investujících do světových P2P tržišť, včetně objemů investic.

I když je v ČR P2P trh zatím v rozvoji, je zde již vidět podobný trend a do hry kromě množství jednotlivých investorů vstupují i samotné banky a další instituce. 

Pokud se zajímáte o investování do P2P půjček, rozhodně doporučujeme vaší pozornosti aukci půjček www.banking-online.cz.  

Předpověď vývoje P2P trhu v UK - silný růst

Velká P2P tržiště v USA, zejména Lending Club, zaznamenala otřesy. I když by to mohlo vypadat jako problém celé oblasti P2P půjček a investic, prognózy pro nejstarší P2P trh na světě ve Velké Británii jsou velmi příznivé.

Předpověď vývoje P2P tržišť ve Velké Británii

I po řadě let se tak ukazuje, že P2P trhy vykazují velkou životaschopnost a hrají čím dál větší roli na poli půjček a investic do půjček.

Podobný vývoj na P2P tržištích se dá předpokládat i v České Republice, kde důvěryhodná P2P tržiště, včetně aukce půjček Banking Online byla registrována u ČNB a celý trh se postupně stabilizuje.

Kam uložit peníze? Zkuste P2P investice!

Na Měšci se objevil zajímavý článek o tom, kam v současné době uložit peníze.

Srovnání výnosů ze spořících účtů, vkladních knížek a termínovaných vkladů u družstevních záložen i u bank ukazuje, že tyto nástroje slouží pro odkládání peněz, ale kdo chce v dnešní době bezpečně investovat, musí se poohlédnout jinde.

Spořící účty poskytují úrok od 0,5% do 1,2% p.a. a navíc jsou často omezeny maximální částkou, která je takto "výhodně" úročena.

Vkladní knížky s úrokem 0,01% až "závratných" 0,10% p.a. , nemá smysl ani zvažovat.

Termínované vklady u bank, s úrokem 0,50% až 1,1% p.a. a pokutou za předčasný výběr? Ne, děkuji.

Termínované vklady v družstevních záložnách snad jako jediné stojí aspoň za úvahu. 2,10% až 3,50% p.a., to by se snad i dalo považovat za investici. Jenže je zde pravidlo 1:10 - tedy na 1 000 000 Kč takto úročených, je třeba vložit dalších 100 000 jako členský vklad. Takže... spíše ne.

Jak jsou na tom investiční výnosy na P2P tržištích? 

Lending Club, největší P2P tržiště v USA, přes který bylo investováno již přes 9 miliard dolarů, poskytuje svým investorům průměrný výnos 5% až 9%.

Prosper, nejstarší P2P tržiště v USA, na kterém bylo investováno přes 3 miliardy dolarů, vykazuje obdobný průměrný investiční výnos 5% až 9,5%.

Zopa, první P2P tržiště na světě, na kterém bylo investováno přes 1,5 miliardy liber, umožňuje investorům úročit své investice s průměrným úrokem 6,7%, případně 4,3% a 3,5% u investic s vyšším zabezpečením.

P2P tržiště v ČR

Fungují kratší dobu a množství investovaných peněz je výrazně nižší, takže i údaje o průměrném investičním výnosu nemají velkou vypovídající hodnotu. Běžný výnos pro investory je kolem 6% až 15%.

Přitom platí, že tržiště, která umožňují získat vyšší výnos, představují mnohem vyšší riziko. Koneckonců P2P půjčky v ČR začínaly v oblasti krátkodobých, rizikových půjček a některá starší tržiště takto stále fungují.

Na druhé straně stojí moderní P2P tržiště s nízkým rizikem a výnosy nad 6%, jako je Banking Online. A právě zde se v současné době dá nalézt výhodná alternativa pro spoření ve formě bezpečné investice do P2P půjček.