P2P půjčky jsou půjčky mezi konkrétními osobami, soukromými subjekty, mezi lidmi, kteří si chtějí levně půjčit, a lidmi, kteří chtějí výhodně investovat. To vše bez účasti bank či úvěrových společností, prostřednictvím jednoduché internetové platformy. Koncept P2P lendingu vznikl v Británii, od roku 2005 je výrazně využíván v západních zemích, nejvíce ve Spojených státech amerických (např. Lending club).
Na český trh bude již brzy uveden nový zprostředkovatel této služby – internetový portál Banking Online. Banking Online si vzalo za cíl poskytnout tuto službu prostřednictvím internetového portálu aukcí, a tak docílit lepších výsledků, než lze dosáhnout na bankovním trhu, jak pro žadatele o půjčku tak i pro investory.
Banking Online se zaměřuje na bonitní klientelu. Produktů na portálu Banking Online smí využívat pouze žadatelé o půjčku, kteří byli předem ověřeni v nebankovním registru. Na žádost investora pak musí žadatel dodat i výpis z bankovního registru a další dokumenty, kterými doloží investorovi svoji bonitu. Snižuje se tak riziko návratnosti investice, které již nemusí být kompenzováno vysokým úrokem.
I z tohoto důvodu přináší Banking Online další novinku oproti stávající konkurenci na trhu v podobě omezené úrokové sazby. Ta se má pohybovat mezi 5 – 10% p.a. Žadatelé o půjčku ocení omezení úrokové sazby z důvodu cenové dostupnosti půjčky.
Aukce půjček umožňuje získání peněz od vícero investorů, které si žadatel může v rámci aukce vybrat. Kromě požadované částky si žadatel může zvolit i požadovanou dobu splatnosti. Úroková sazba aukce je určována nabídkou a poptávkou.
Banking Online nabízí jako první zprostředkovatel založení aukce také investorům. Aukce investic umožňuje výběr z vícero žadatelů o půjčku a investor sám rozhoduje, jak svoji investici rozdělí, to znamená, komu, kolik a za jakých podmínek půjčí. Vytváří si tak investiční portfolio skládající se z vícero poskytnutých půjček.
V průběhu aukce si může investor vyžádat od žadatele dokumenty, jimiž žadatel doloží svou bonitu (např. výpis z bankovního registru, potvrzení zaměstnavatele o příjmu atp.) Uživatelé mezi sebou mohou komunikovat prostřednictvím diskuze a získávat tak doplňující informace.
Po skončení aukce Banking Online připraví potřebnou smluvní dokumentaci, která je zaslána oběma stranám k podpisu. Po uzavření smlouvy o zápůjčce jsou prostředky převedeny na účet žadatele o půjčku, který je může okamžitě využít.
I v případě, kdy se bude půjčka žadatele skládat z dílčích investic, bude z pohledu Banking Online chápána jako jednotná půjčka. Žadatel bude během splácení zasílat jednu hromadnou splátku měsíčně a o distribuci mezi investory se postará Banking Online.
Investorům se prostředky vrací průběžně, na bázi měsíčních splátek, a investor má tak možnost své prostředky reinvestovat.
Portál Banking Online je jedním z projektů firmy Informatik Consulting (Prague) s.r.o., která sídlí v Praze, ale působí také ve Švýcarsku a v Hongkongu. Společnost byla založena v roce 1996 a specializuje se na poradenství, vývoj a implementaci IT systémů v oblasti bankovnictví a pojišťovnictví. Za posledních 20 let pracovala pro více než 70 finančních institucí po celém světě.
Informatik Consulting (Prague) s.r.o. přináší na trh prostřednictvím internetového portálu Banking Online nový směr využití P2P půjček, půjček od lidí lidem.
